Стоит ли брать в отпуск за границу специальную карту

Карта для туристов может стать брендовые – выпущен в сочетании с услугами бронирования или авиакомпании, или традиционный, но с повышенным кэшбеком (как правило в виде бонусов, баллов или миль, не деньги) и удобные сервисы для путешественников. Несмотря на, казалось бы, привлекательные условия, многие туристские карты стоят довольно дорого, и накопления и использования бонусов, с ними ограничены. Русские карты для туристов, как обычным «пластиком», имеют свои особенности использования за рубежом.

Летнее обновление

К лету многие банки дополняют ассортимент платежных карт с новыми продуктами для путешественников, или модернизировать ранее разработанные карты.

Например, в конце мая Московский Кредитный Банк (МКБ) планирует выпустить премиум-дебет «мускат черный» с консьержем, 24 бесплатные билеты в аэропорт VIP залы с программа LoungeKey в год, выезжать за рубеж, снятие наличных в банкоматах без комиссии МКБ, говорит директор департамента розничных продуктов банка Алексей Корзин. Также вы можете подключить кредитный лимит с льготным периодом 123 дней.

С 1 июня, «Юникредит банк» изменит вашу дебетовую карту воздуха: он будет зарабатывать мили 30% от цены покупки в дьюти фри, 10% – при бронировании отелей и 5% на покупку авиа и ж / д билетов на портале travel.unicredit.ru и 2% на другие покупки, 7% на остаток на карте. Обменивайте мили вы также можете путешествовать на портале Банка, оплачивая в отеле, ж/д и авиа билетов и так далее.

В мае Ситибанк добавлены новые возможности по карте кобрендинг с Аэрофлотом: услуги консьержа, четыре бесплатная упаковка багажа упаковка и лети в год. Банк также увеличилось с семи до 14 дней периода пользования интернетом в роуминге. Услуга доступна для абонентов «Билайн», МТС, «Мегафон» и Tele2 в связи с услугами автоматического пополнения мобильного счета с карты «Аэрофлот» от Ситибанка.

Некоторые банки в этот период продвижение своей продукции через рекламные акции. Например, те, кто оформит карту «Аэрофлот Черное издание» с 20 мая по 22 июня, Альфа-Банк обещает начислять 3000 приветственных миль (1 миля равна1 руб.).

Расчет бонуса

Большинство банков привлекают любителей путешествий более высокие бонусы за покупки поездки (оплата железнодорожных и авиа билетов, бронирование гостиниц, экскурсии, трансферы, аренда автомобилей и т. д.). Максимальная начисление (5-10%) клиенты получают, как правило, в операциях на порталах для знакомства с ее банками. Порталов для путешественников, есть Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Тинькофф Банк», «Русский стандарт», ФК «Открытие», «Юникредит» и некоторые другие банки. Самые щедрые вознаграждения за бронирование отелей. Если вы платите за отель-портал, не полностью, но увеличен бонус будет начисляться только на сумму предоплаты. При последующей оплате непосредственно в отеле этой карте бонусы обычно скромные – как и для любой покупки (2-4%).

Однако, бонусы зачастую ограничены. Например, ПСБ расходы не более 3000 бонусов в месяц для «Карта мира без границ» и «Тинькофф Банк» – до 30 000 в месяц на карту всех авиакомпаний черным.

Банки утверждают, что туризм и для стандартных карт cashback и бонусы (включая повышенные) начисляются за покупки в России и за рубежом.

Возможность потратить накопленные бонусы рейсе ограничено. Например, обладатели карты для путешествий в банке «ФК Открытие» и ОАО «Росгосстрах» может сделать это только на туристических порталах этих банков. «Восточный», «Русский стандарт» и «Санкт-Петербург» дает возможность оплатить бонусами ездить только последние покупки в категории «Туризм». Для этого в интернет-банке, выберите «возместить бонусы».

Мы должны помнить, что мили и бонусы не всегда зачисляются и списываются по единой ставке. Например, Райффайзенбанк платит 1 или 4 мили за каждые 100 рублей, потраченные в зависимости от карты циркуляции купить и летать. Выкуп курсу мили за каждую покупку.

Многие банки также начисляют проценты на остаток по картам для туристов, тоже часто бонусы: «Тинькофф Банк» – 6% годовых по дебетовой всех авиакомпаний, Росгосстраха, -10% на «карту путешественника». Остаток средств клиента на карте сайт AlfaTravel премиум взимали 1-7% годовых в рублях в зависимости от суммы, потраченной за месяц.

Не бесплатное для всех

Владельцы туристической карты традиционно предлагают бесплатные полезные услуги, такие как услуги консьержа, доступ к VIP-залам в аэропортах и так далее. Но сами карты не всегда. Бесплатное использование, например, дебетовые всех авиакомпаний черный издание от «Тинькофф Банк», вы должны держать его на счетах не менее 3 млн. руб. или провести с банковских карт не менее 200 000 руб. в месяц (в противном случае плата за услугу будет стоить 1990 рублей в месяц). Карта проезда «Премиум» от «ФК Открытие» составляет 2500 руб. в месяц, если не держать на счетах от 1 млн. рублей или более, или 600, 000. и провести время с карты минимум 50 000 рублей. в месяц, или ежемесячно получать не менее 200 000 рублей, а также 50, 000.

Сайт AlfaTravel Премиум будет свободна с остатки на счетах 1,5 млн рублей и расходов с дебетовой карты банка от 100 000 руб. в месяц, или если вы просто держать на счетах в банке не менее 3 млн руб. освободить его и для тех, кто получает зарплату карту Альфа-Банка от 400 000 руб. в месяц. В противном случае сайт AlfaTravel Премиум будет стоить 5000 рублей.месяц.

- Advertisement -

Потери преобразования

Болезненные проблемы в путешествии – конвертация при оплате картой покупок за рубежом – стоит перед владельцами карт. Когда вы платите, скажем, рубль банках карты конвертация рублей в местную валюту, в основном за свой курс. Фактическое списание денег приходит позже, часто через несколько дней после покупки, а за это время курс может вырасти, а может упасть. Свой вклад в потери при конвертации могут сделать комиссии платежной системы карты; это всегда зависит от валюты, в которой банк выплачивает системы в каждой стране. Если в рублях, то, например, в зоне евро, то сумма покупки конвертируется в евро по курсу системы (система гонораров), а если евро – только по внутреннему курсу Банка. Если клиент оплачивает в стране с менее распространена валюта, и Банк ведет расчеты с платежной системой в рублях, то происходит двойная конвертация из рублей в валюту системы, и от этого в валюте страны покупки.

Поэтому перед поездкой необходимо уточнить, в какой валюте ваш банк ведет расчеты с платежной системой.

Чтобы сделать покупку без потерь возможно только с карты в валюте страны пребывания. Чтобы смягчить проблему потери во время преобразования, некоторые банки предоставляют возможность привязать к карте рублевых счетов в других валютах. А, например, карты Тинькофф Black, вы можете открыть счета в 30 валютах на сайт AlfaTravel – в долларах, евро, швейцарских франках и фунтах стерлингов.

«Количество магазинов в Европе предлагает списания суммы покупки в рублях, которая на первый взгляд кажется удобным, если карта привязана к счету рубль. Но в действительности это не так, потому, что отделения банка будут взимать с держателя карточки за эту услугу плату, которая может оказаться выше, чем издержки на конвертацию в ходе операции в евро», — предупреждает заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина, советую всегда оплатить покупки валюты.

Иногда путешествии не обойтись без наличных. Например, кафе во многих европейских странах не всегда принимают кредитные карты, если сумма не слишком высока. Многие банки обещают своим клиентам, что они смогут снять деньги в банкоматах по всему миру бесплатно. Это справедливо лишь отчасти: банк может отменить свою комиссию, но комиссия банка, которому принадлежит банкомат остается. Комиссия за снятие наличных за границей не брали «Восток» («проездной»), Альфа-Банк (сайт AlfaTravel премиум), Росгосстрах (до 25 000 рублей в месяц на «проездной»), Росбанк (карта «#monouse» в премиальный пакет).

Если банк создает свое снятие в банкоматах других банков за рубежом, то он обычно составляет 1-2% от суммы. Существует минимальная фиксированная плата, которая делает снятие небольших сумм очень невыгодным. Как правило, даже с учетом конвертации, чтобы оплатили картой покупки дешевле, чем снять деньги в банкомате за границей, предупреждает начальник отдела банковских карт и программы обслуживания ПСБ Юлия Маторина.

Региональные нюансы

Отправляясь в другую страну с картой, следует учитывать региональные особенности приема «пластика». Например, в некоторых странах Европы и Азии, не везде можно расплатиться с Apple, платить, платить компании Google, Android платное, сказала Каширина. Путешественники жаловались на невозможность расплатиться по телефона в Соединенных Штатах. В этом случае вам все еще нужно взять с собой в поездку пластиковую карту или наличными.

«В Китае, почти бесполезно Visa или MasterCard, так как они предпочитают, чтобы их собственные платежная система UnionPay», – добавляет директор департамента транзакционного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Екатерина Звонова. Такая же ситуация в Японии, где приоритет системы Элекснет. В России карты UnionPay теперь выпускают, например, «Газпромбанк» и «Санкт-Петербург», компания JCB – Россельхозбанк (РСХБ).

Платные карты платежной системы «Мир» кроме России в Армения, завершается подключение POS-терминалов в торговых точках Кыргызстана, сообщил представитель Национальной системы платежных карт (НСПК, оператор «мир»). С апреля платить «мира» в Турции в точку, в которой Ишбанк приобретателя.

НПС изучает возможность приема карт «Мир» в Вьетнам, Болгария, Кипр, ОАЭ и Таиланд, сообщил в среду первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова (ее слова передал «Рейтер»).

Но в то время как те, кто хочет расплатиться картой «Мир» в других странах, могут выдать kovacikova карты с Maestro, JCB и UnionPay (в том числе Газпромбанка и Россельхозбанка).

Путешественники должны помнить, что даже глобальные платежные системы Visa и MasterCard работают не везде – например, платежи по кредитным картам этих систем не принято в Иране из-за санкций США, напоминает директор департамента развития розничного бизнеса Росгосстрах Марина Дембицкий. По ее словам, в Европе лучше брать именную карту, потому что носителем совершать покупки беру не всегда.

Банкиры рекомендуют путешественникам, чтобы предупредить их о предстоящей экскурсии. Часто один и тот же тип транзакции карта может позвонить в банк подозревают в том, что карта была украдена, — сказал начальник управления кредитных карт банка «Восток» Кристина Raganina: «часто в таких случаях банки блокируют карты клиентов, чтобы избежать дальнейшего списания».

Не беспокоиться о потере карты перед поездкой заказать дополнительную карту на тот же счет. «Если вы потеряете основной, то это будет легко заблокировать, а доступ к средствам на счете карты будут оставаться из-за присутствия дополнительной карты», – объясняет Raganina.

Какие бонусы и привилегии включают в себя проездные билеты

Банкарта (тип)бонусы за покупки, поездки, % от суммы по курсу «1 бонус =1 руб.» (категории расходов)бонусов за другие покупки, % от somalinet бонусы в mesachie провести bonuschoice за снятие наличных для rubezhomom годовое обслуживание, служба в путешествия
Альфа-БанкСайт AlfaTravel премиум (е)11% (гостиницы), 10% (ж/д билеты), 7,5% (билеты)* — все travel.alfabank.ru0 (расходов до 10 000 руб. в месяц)-5% (отходы от 100 000 руб.)нетВ travel.alfabank.ru портал060 000**VIP-залы, СВЗР, интернет в роуминге, упаковка багажа 
ВостокКарта путешествия (к)10% (vostbank.onetwotrip.com покупки), 5% на любые авиа и ж / д билеты, гостиницы и прокат автомобилей2%Экв. 100 000 рублей.Совершать покупки***01000 за вопроснет 
ПСБКарта мира без границ (L и K)3% до (кемпер. купить*** за рубежом), 1.5% г1.5% К 1% Д3000Купить туристический4% (K) или 1% (Д), мин. 299 руб.1990СВЗР 
РайффайзенбанкКупить И Летать (Е)1% (расходов до 75 000 руб. в месяц), 4% (расходы от 75 000 руб.)1% (расходов до 75 000 руб. в месяц), 4% (расходы от 75 000 руб.)240 000 в годКупить туристический1%, мин. 100 руб.1196нет 
РосгосстрахаПроездной(Д)10% (гостиницы), 8% (Ж/д билеты), 5% (авиабилеты) — все о rgs.onetwotrip.com1,5% отнетПортал rgs.onetwotrip.com1,5%, мин. 300 руб. (25 000 руб. в месяц бесплатно)750нет 
Русский стандартРСБ путешествия черный (K)10% (гостиницы), 8% (Ж/д билеты), 6% (авиабилеты) — все о travel.rsb.ru2%10 000Купить туристический05900Консьерж, СВЗР, VIP-залы 
Санкт-ПетербургПутешествия Премиум (Д)8% (гостиницы), 3% (Ж/Д и авиабилетов) — все о travel.bspb.ru2%12 000Купить туристический1%, мин. 300 руб. (8 раз в год бесплатно)14988**VIP-залы, СВЗР 
Тинькофф БанкВсе авиакомпании, черный издание (электронное)10% (гостиницы и аренда автомобилей в «Тинькофф путешествия»), 5% (туры, ж/д и авиа билеты на портале), 3% (любые билеты на него)1.5% Д 2% В30 000Авиабилеты2% (до 100 000 до 500 000 руб. для D в месяц бесплатно)23 880**Консьерж, СВЗР, VIP-залы 
ФК ОткрытиеПутешествия премиум (е)4%4%нетВ travel.open.ru портал1%, мин. 250 руб. **30 000**Консьерж, СВЗР, VIP-залы 
Уникредит****Воздуха (е)30% (беспошлинно), 10% (Отели travel.unicredit.ru), 5% (Вт/Вт, и билеты на портале)2%нетПортал travel.unicredit.ru00 Д**, 1990 годСВЗР 

Для сброса сортировки* расходы на расходы в размере 100 000 рублей за месяц; ** бесплатно, если вы выполнить определенные требования для операций с использованием карты, инвестиционный банк, и т. д.*** оплата билетов, гостиницы, экскурсий и т. д.; **** условия действительны с 1 июня 2019 D — дебет, к — кредит; СВЗР страхование для выезжающих за рубеж. VIP-залы ожидания в VIP-залах aeroportovsky: банки данных