Потребительские займы подешевеют с 1 июля

1 июля количество кредитов кредиторы могут стать дешевле. Выдается этот момент заимствования на срок от одного года ограничение на задолженности заемщика (тело долга плюс проценты за весь период) не может превышать размер займа более чем в два раза, а проценты по таким кредитам не может быть более 1% в день (365% годовых). Об этом говорится в поправках к закону «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступил в силу в январе.

Новые правила не коснутся займов до 10 000 рублей со сроком погашения до 15 дней. С 28 января по сегодняшний день есть более либеральные ограничения: максимальный долг не может превышать первоначальную сумму кредита более чем в 2,5 раза и не превышает 1,5% в день.

В первую очередь, ограничения касаются кредитов микрофинансовых организаций (МФО). В крупных банках кредиты, которые могут подпадать под ограничения предельного задолженности заемщика с 1 июля, нет. Это невозможно, поскольку по закону процентные ставки банковских кредитов ограничивается средней рыночной стоимости общей стоимости кредита (ПСК), которая рассчитывается банком каждый квартал, напоминает председатель правления Совкомбанка Алексей: ПСК в банках не может превышать этот показатель более чем на треть. Например, в I квартале средняя рыночная стоимость ПСК по потребительским кредитам в 30 000-100 000 рублей. до одного года составил 17,9% годовых. Для расчета ставки, банки будут использовать это значение в третьем квартале.

Но некоторые МФО активно раздают кредиты, по которым задолженность может более чем удвоить размер кредита. Например, в первом квартале 2019 года такие займы в портфель «МигКредит» составил 57%, «честное слова» 8 процентов. Максимальная ставка в МФО «Честное слово» и теперь Быстроденьги составит 1,5% в день, но с 1 июля они будут сокращены до 1%, по словам представителей этих компаний.

- Advertisement -

«Согласно данным ЦБ, 143 миллиарда рублей, или около 43% от объема микрозайм в 2018 году была выдана на срок менее чем на один месяц меньше, чем сумма 30 000 руб. подавляющее большинство из этого объема (по нашим оценкам, около 90-95%) были выданы по ставкам свыше 365% годовых», — отмечает заместитель директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Uklein.

Законодательные изменения, меняется рынок микрозаймов, уверены его участники. «Те, кто не желают снижать рентабельность и увеличить издержки на выполнение, уходят с рынка или уйдут в тень», — предупреждает генеральный директор Группы компаний Eqvanta (включает в МФО Быстроденьги) Андрей Клейменов. Остальные игроки будут вынуждены ужесточать требования к заемщикам, — говорит заместитель генерального директора по управлению рисками и бизнес-анализа МФО «МигКредит» Артем Быков. Конкуренция за качественных клиентов будет ухудшаться, — сказал Клейменов.

Тех заемщиков, что МФО не удастся, будут вынуждены обратиться к серым кредиторов, добавляет Быков. Однако, по его словам, добросовестным заемщикам законодательных изменений для этих кредиты станут дешевле. Однако, МФО сами дают «хорошим» клиентам в новых условиях может быть уменьшена вдвое, прогнозирует Кляйн.

В то время как большинство МФО дали в основном краткосрочные кредиты, в новых условиях они переключаются на более и более крупные кредиты, ссуды под залог автомобиля и т. д. добавляет Клейменов.

«В совокупности все эти обстоятельства могут привести к сокращению выпуска до 15-20% по сравнению с 2018 доходность крупнейших и самых эффективных компаний, которые специализируются микрозаймы «до получки», упадет существенно, в то время как мелкие игроки, чтобы выдержать нормативные ограничения будет еще сложнее», — прогнозирует г-н Клайн. Только на 2018 год, МФО имеет кредиты до 330 млрд рублей, сообщает ЦБ.