Почему карты с кэшбэком часто не оправдывают ожиданий

Банковские карты имеют наличные деньги обратно, когда процент от потраченной суммы, то банк возвращает на счет карты наличными или баллов что может быть конвертировано в рубли, пользуются неизменной популярностью. Это самый простой, понятный и эффективный способ мотивировать клиентов тратить больше, банкиры признают. «При выборе типа программы лояльности он останавливается более половины опрошенных клиентов», – говорит директор Департамента массовых сегментах и сделки бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Екатерина Звонова.

Кэшбэк жив

Прогнозы, что банки перестанут начислять повышенный бонус для держателей карт за счет снижения межбанковских комиссий при оплате банковской картой (большинство из этих сборов идет эмитенту карты, и он делится ею с клиентами), пока не сбываются. В течение последних шести месяцев новый кэшбэк программа появилась в Банке «Восток», «Возрождение», дом.Российской Федерации, «Почтовый банк» и другие «ОТП Банк» начал выпуск кредитных карт «большой возврат», позволяющая вернуть 7% от затрат, в том числе ежедневный (продуктовые магазины, аптеки, коммунальные услуги). Банк начал выпуск карт Visa «#Monouse» с бонусами за поездки или кэшбэк до 10% на определенные виды расходов, которые клиент может меняться ежемесячно.

ПСБ в апреле запущена новая программа лояльности зарабатывая кэшбэк (5% для дебетовых карт и до 10% кредита) в виде бонусов, которые можете в любой момент перевести в рубли, заявил глава группы по разработке программы лояльности Сергей Олегов. Альфа-Банк и Тинькофф на этой неделе предложил карту «Яндекс.Плюс» кэшбэк 5-10% для платежного сервиса «Яндекс».

Обновление программы лояльности, добавление новых категорий к увеличению платежей для существующих карт. «Восток» в марте, перенесли все мои карты к одному Программа расчета кэшбэк – до 5-10% (независимо от того, ваши деньги платит клиент или кредит).

«Если карта благоприятная, клиент будет использовать его как можно чаще, чтобы передать в банк зарплату и пользоваться различными услугами банка», — объясняет щедрость банкиры, директора по направлениям и некредитных продуктов Альфа-Банка Алексей Ермаков.

Сколько возвращают банкам

По оценкам аналитиков Фрэнк РГ, за счет межбанковских комиссий (межбанковскими комиссиями) банк может дать стандарт кэшбэк (на все покупки) не более 2,5%. Поэтому большинство банков распространить его так: 1% стандарт кэшбэк за любые покупки, а также 2-5% – повышение заработной платы стоит в несколько (1-5) категории Покупки.

Некоторые карты обеспечивают повышенную бонусы от партнеров банков в 10-30%; они, в частности, «Тинькофф Банк», «Русский стандарт». Некоторые из них, такие как «Тинькофф», открыть список партнеров, которые выдают повышенный кэшбэк только для держателей карт. Мы должны отметить, что сборы могут быть временными, чтобы работать месяц, а иногда и нескольких дней.

При выборе карты с Cashback Вы должны помнить, что указан в брошюре соблазнительный процент возвращается на карту не всегда и не со всеми потраченной суммы.

Стандарт кэшбэк условно называют «на все покупки» – это, как правило, не начисляется за платежи, интернет, коммунальные услуги и приобретение коммуникаций ценных бумаг и страховых полисов, ставки у букмекеров и так далее. Но бывают и исключения. Например, некоторые кредитные карты «ОТП Банк» и «Восточный» вы можете получить наличные деньги обратно на коммунальные услуги, и по самой высокой ставке.

Часто по-крупному кэшбэк требуется выполнение дополнительных условий – обычно делают покупки на определенную сумму в месяц (чем больше отходов, тем выше кешбек). Например, Opencard банк «Открытие» позволяет получить cashback бонусы до 3% на любую покупку, но при одновременном выполнении трех условий: расходы от 5000 руб. в месяц, платежи в мобильном банке – от 1000 руб. в месяц, на банковский счет – более 100, 000.

Почти все ограничения на размер кешбека. Лимит может быть 1000 или 10 000. Один из самых высоких пределах 21 000 руб., – премия «Альфа карта» от банка. У них нет категорий высокий бонус, и действует кэшбэк 3% на любые покупки, но только для тех, кто тратит их на карте более 100 000 рублей в месяц. Сложная кредитная карта Мастеркард Платинум «Почтовый банк»: клиент в течение первых 30 000 руб. в календарный месяц, он получает 1% cashback на все покупки и 3% в фиксированной категория: Одежда, обувь, аксессуары; аптеки; рестораны и кафе (в том числе фаст-фуд). Когда расходы в течение календарного месяца превышает 30 000 руб., банк начисляет 2 и 5%, соответственно, объяснил его представитель.

Разовые крупные покупки можно без кэшбэка. Для единоразовой дорогой покупки на «Мультикарта», ВТБ, такие как покупка автомобиля, не получите бонус, сообщила его пресс-служба. «Мы хотим поощрять повседневной расходов клиентов, а не разовые крупные покупки», — сказал руководитель направления кредитные карты и программы обслуживания ПСБ Юлия Маторина. «Открытие» бонусы за покупки в салонах, но и в размере 300 000 рублей.

В онлайн-игры

Банки все больше полагаются на персонализации, так что клиент может настроить карту для моих личных нужд, например, чтобы выбрать, какие виды расходов для получения повышенного кэшбэка. Например, автолюбители могут обратиться на кредитную карту «восточный» с 10% бонус за траты на АЗС (до 1000 рублей) и 3% для машин, такси, обмен автомобиля, штрафы ГИБДД. Или «Автокарт» банка «Зенит» с наличными, кэшбэк 10% на АЗС «Татнефть» и 5% на других станциях, автостоянках, автомойках, платных дорог; лимит – 5000 руб.

Тех, кто начинает ремонт и подходящие карты на дом.РФ (кэшбэк – 5% для строительных материалов, краски, оборудования и мебели для дома, лимит 10 000 руб.). Для повседневной расходов вам может понадобится кредитная карта «большой кэшбэк» с категории «семейный» ОАО «ОТП Банк» с возвратом 7% расходов в гипермаркетах, оплата коммунальных услуг, детских товаров, расходы на аптеки и клиники. Есть специализированные карты, например, польза в игре «Хоум Кредит» для геймеров с кэшбэк от 5% в онлайн-играх.

Дебет против кредита

Дебетовая карта кэшбэк в среднем ниже, чем по кредитным картам. Однако, большинство кредитных карт имеет ряд недостатков. Во-первых, банк может просто отказаться дать это. Во-вторых, снять кредитные средства, в случае необходимости, может быть только комиссия около 3%. Тем не менее, в марте Банк «Возрождение» выпустил новую кредитную карту «#непростая», который помимо кэшбэк до 10% позволяет снимать до 15 000 рублей в месяц без комиссий в любом банкомате.

Чтобы извлечь карту оплаты максимальный эффект, вам придется тщательно следить за своими расходами для того, чтобы выполнить необходимые условия: неснижаемый остаток по дебету счета, сумма ежемесячных расходов. Придется вспомнить и дата изменения категорий повышенный кэшбэк, не делать без необходимости покупать в обычных местах, где кэшбек уже не действует.

Банкиры предлагают при выборе карты внимательно изучить условия программы, чтобы понять, что приобретение и расходов банка включает, в частности, в категории кэшбэка (определенными в товарном знаке МСС код или точки обслуживания).

Еще большую опасность, которая подстерегает тех, кто планирует долгое время в магазине дисконтную карту, изменение тарифов банком в одностороннем порядке.

Некоторые кэшбэк, и при каких условиях можно получить карты разных банков

БанкНа карте (посмотреть на карте)Сумма кешбека (месячный лимит)Начисления наУсловия бесплатного обслуживания 
Альфа-БанкАльфа карта Visa подпись (Д)1.5% на все покупки от 10 000 рублей. в месяц, 2% — от 70 000 руб., 3% — от 100 000 (21 000 руб.)БонусыОстатки от 3 млн. рублей, или остается в размере 1,5 млн. рублей и расходы в размере 100 000 рублей. или доходы, зарплата от 400 000 руб. (первая карта в Премиум-пакет) 
Альфа-Банк, «Тинькофф Банк»Яндекс.Плюсы миру (e)10% на одну из услуг «Яндекса», и от 5% до 14 услуг, в ресторанах, образование, спорт, развлечения, 1% на все (6000 руб. для «Тинькофф», 7000 руб. на Альфа-Банк)ДеньгиВсегда бесплатно (Альфа-Банк: 490 руб. в год со второго года на нем) 
Банк «Здание.Российской Федерации»Дебетовая карта кэшбэк Виза Классик (Д)5% — строительные материалы, мебель, сад, 0,5-2%* (10 000 руб.)ДеньгиРасходы от 10 000 руб. в месяц 
ВозрождениеМЦ мир черный издание (Д)2-12%* — АЗС, рестораны и 1,2% при покупке на сумму от 5 000 руб. (5 000 руб.)ДеньгиОтходы от 100 000 руб. в месяц, или получать зарплату от 200 000 рублей, или остатки от 3 млн. рублей. 
ВостокКэшбэк Виза Стандарт/Золото (К)Категорий на выбор клиента: 10% и 5% «интернет-магазины» и «праздник»; 10% и 3% — «за рулем»; 5% — «тепло»; 2% — «Все включено» (150 — 2000 рублей. в зависимости от типа операции) **БонусыВсегда бесплатно (выпуск 1 000 руб.) 
ВТБМультикарта Виза или MC Золотой (D и K)Выбор категорий клиентов кэшбек: 2-10%* — авто или рестораны, или 1-2,5%* на все (5 000 руб.)ДеньгиРасходы от 5 000 руб. в месяц 
ЗенитИнтернет-Карта Виза Платиновая (К)10% — АЗС «Татнефть», 5% других АЗС, паркинг, стиральная, сборы, 1,5% на все (5 000 руб.)ДеньгиРасходы от 30 000 руб. в месяц 
МТС БанкМТС Деньги же МС в мире (e)5% для трех категорий на выбор банка, 1% на всех (3 000 руб.)ДеньгиВсегда бесплатно 
ОТП БанкБольшой кэшбэк MC мира (к)7% в одном из шести*** категории по выбору клиента; 1% на все (3000 руб.)ДеньгиВсегда бесплатно 
Почта-БанкКредитные карты с кэшбэк Платинум МС (к)3% — в категории Одежда и обувь, аптеки, рестораны, фаст-фуда (на первых 30 000 руб.), 5% на покупку от 30 000 рублей. в тех же категориях, 1% или 2% на все с таким же условием на расходы (5 000 руб.)ДеньгиВсегда 900 руб. в год (первая бесплатно) 
ПСБВаш кэшбэк МЦ мир или мир расширенный (Д)5, 3, 2% для трех категорий на выбор клиента, 1% (1 500 руб.)БонусыОтходы или остатки от 20 000 руб. в месяц 
Росбанк#Monouse Виза Классик и Голд (е)2-10%* на одной или двух номинациях по выбору клиента: авто, детские товары, аптека, салон красоты, рестораны, такси и общественный транспорт, дом, 1% (5 000 руб.)Бонусы и бонусы путешествияПотратив на это 15 000 или 40 000 руб. в месяц, или остаток 100 000 или 500 000 рублей. в зависимости от пакета 
Русский стандартЧерный МС (к)10% для трех категорий на выбор банка, 1% (6 000 руб.)БонусыВсегда 4990 руб. в год 
Санкт-ПетербургКэшбэк Виза Классик (Она)10% ресторанов, 5% автозаправках, 1% на все (2 000 рублей)ДеньгиПотратив от 30 000 руб. или зачисление заработной платы от 70 000 рублей или остаток на карте от 50 000 рублей (первый месяц всегда 299 руб.) 
Связь-БанкUltracard Награды Визы (Д)5-10%* на категорию по выбору клиента: гаражи и заправочные станции, рестораны, развлечения, такси, спортивные, детские товары, 1% (5 000 руб.)ДеньгиРасходы от 10 000 руб. в месяц 
Тинькофф БанкТинькофф Блэк эдишн МС (Д)5% для трех категорий на выбор клиента, 1% до 30% от партнеров (30 000 руб. 5% и 1%, такое же количество партнеров)ДеньгиОтходы от 200 000 руб. в месяц, остается от 3 млн. рублей. 
УБРиРМаксимальная Виза Классик/Голд (Л)10% четыре категории в зависимости от выбора банка, 1% на все (по Классический 500 руб. 1 500 руб. за золото)ДеньгиРасходы от 12 000 рублей. в месяц по классической, от 30 000 рублей за золото 
Хоум КредитИспользовать МК или Виза Классик (е)3% на заправках, путешествия, рестораны (3 000 руб.) 1% (2 000 руб.), и до 20% у партнеров (неограниченное)БонусыРасходы от 5 000 руб. в месяц, или остаток 100 000 рублей. 

Сбросить сортировка — дебет, к — кредит; * в зависимости от суммы, потраченной по карте в месяц** категории, чтобы выбрать один клиент: «колесо» (10% АЗС 5% на паркинг, вызов такси, обмен автомобиля, штрафы ГИБДД), тепло (5% коммунальные услуги, аптеки, общественный транспорт), «на досуге» (10% — театры, кинотеатры, 5% рестораны, кафе, бары), «онлайн-покупки» (10% — онлайн-фильмы, книги, музыка, на 5% покупки одежды и обуви в интернете), все включено — 2% на все*** возможных категорий: «семейный» — гипермаркеты продуктов, коммунальные услуги, детские товары, аптеки, клиники; «путешествия» — авиабилеты, отели, прокат автомобилей, дьюти фри; «автомобиль» — автозаправочные станции, автомойки, сервис, запчасти; «сердце и красоты» — одежда, обувь, аксессуары, салоны красоты, косметические; «рестораны и развлечения», рестораны, кинотеатры, театры, музеи; «дом» — строительные магазины, мебель, technicalannex банки