Крупнейшие банки взяли курс на снижение ставок вкладов

Депозиты в рублях и иностранной валюте становятся менее прибыльными. В конце апреля – начале мая, многие крупные банки, включая государственные банки, один за другим, сократил доходность депозитов для физических лиц. Эксперты ожидают дальнейшего снижения ставок.

Кто и почему снижается курс

В последнюю неделю апреля ставки по долларовым вкладам снизилась: Московский Кредитный Банк (МКБ) — на 0,2 процентного пункта (п. п.) до 3% годовых, повышение на 0,5 процентного пункта-до 2,5%, расположенный по реорганизации Московского индустриального банка – в среднем на 0,3 процентных пункта до 3%, МТС-Банка на 0,4–0,6 п. п. до 2,4%, а Росбанк на большие суммы.

МКБ Банк МТС также снизил доходность вкладов в евро на символические 0,01 до 0,3% годовых.

Просто перед майскими праздниками к ним присоединился «Сбербанк», который с 30 апреля снизил ставки в иностранной валюте на 0,1–0,4 процентных пункта для клиентов «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк «Первый». Максимальная ставка в долларах снизилась с 3,15 до 3% ($100 млн) по вкладам в евро Банк сейчас платят состоятельные клиенты не более 0,2% (100 млн евро). Стоимость в розницу долларовым вкладам, Сбербанк снизил в начале марта, сейчас они не превышают 1,85% с капитализацией. Срочные депозиты в евро в небольшом розничном сегменте, банк не открывает.

Менять условия валютных депозитов в сегменте премиум, существует общая тенденция к снижению ставок на рынке, сообщили в пресс-службе Сбербанка.

1 мая, Альфа–Банк снизил ставки по всем долларовым депозитам-на 0,1–0,3 процентных пункта, теперь максимальная ставка для клиентов без пакетов в 2,43% после капитализации в течение трех лет (от 100.000$). В банке также отказались от открытия крупных депозитов в евро на срок менее двух лет, и положение евро на срок от трех лет начисляются 0,01% годовых.

Причины падения процентных ставок валютных вкладов несколько, главное, низкий спрос на кредиты в иностранной валюте. Эксперты также связывают снижение процентных ставок депозитов снижением доходности долларовых активов на мировом рынке из-за замедления темпов роста мировой экономики и изменения денежно-кредитной политики ФРС США, которая решила взять паузу в повышении ставок.

«Текущие процентные ставки по долларовым депозитам не выше 2,5–3%, по вкладам в евро – не более 0,50% интерес только для тех, кто нуждается, чтобы держать на счетах определенную сумму в иностранной валюте. Валютные вклады стали неинтересны инвестиции для россиян», – говорит старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Как снижение ставки рублевых депозитов

Ряд крупных банков в предоперационном периоде также были скорректированы ставки рублевых депозитов.

Некоторые из первой десятки банков по размеру вкладов вновь продлила срок подачи заявок на участие в сезонных вкладов, которые должны быть завершены к началу мая (в эти розничная максимальных ставок по депозитам), но изменили условия. Например, Альфа-Банк продлил срок действия рублевых депозитов «львиная доля» до 31 мая, в то же время снижение ставки на 0,1–0,25 процентных пункта до 7,25–7,9% годовых при условии капитализации. ВТБ до конца мая будет держать депозит «растущий» и «растущий», но 1 мая снизили их доходность в среднем на 0,3 процентных пункта до 7,25 на 7.40% годовых с учетом капитализации в течение трех лет.

В МКБ продолжает действовать комплектовщик «мега-лайн» в размере 8% годовых, но теперь этот доход доступен для инвестиций не менее 2 млн. руб., а для небольших ставка составляет снижена на 0,25 п. С.

- Advertisement -

Московский Индустриальный Банк и полностью отменены с дохода от вклада «доверие» по ставке 8% годовых сроком на 200 дней. Теперь максимальная ставка по банковским депозитам не превышает 7,75% годовых (депозит «классический», 365 дней).

Банк «УРАЛСИБ» снизил ставки по всем основным вкладам в рублях на 0,3–0,6 процентного пункта и отменил весенний вклад «Журавли». В итоге, максимальная ставка по депозиту для клиентов без пакета услуг снизился с 8 до 6,6% годовых без учета капитализации.

Почта–Банк снизил базовые ставки по депозитам на 0,25 процентных пункта, и «Ренессанс Кредит» – ежегодные инвестиции на 0,25% до 8%.

Почему рубль упал ставка

Бодрова из «Альпари» объясняет снижение ставок, что банки не слишком заинтересованы в притоке средств от населения, а приток дешевых денег от Центробанка в полной мере удовлетворяет их потребности. По ее словам, также на ставки взносов в соответствии с ожиданиями давления понижения ключевой ставки, которые ЦБ животных, во II–III квартале этого года.

При установлении ставок по кредитам и вкладам Банки ориентируются не только на величину ключевой ставки, но с точки зрения конкурентов, соотношения привлеченных и размещенных средств, а также потенциальные риски, аналитик Банка «Хоум Кредит» Станислав Duginski. Поэтому, несмотря на значительное снижение процентных ставок по рублевым депозитам не наблюдается.

По словам главного аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Monastyrshina, в последующие месяцы года макроэкономические факторы (замедление инфляции и снижение ключевой ставки) будет способствовать снижению процентных ставок по депозитам, но сдерживающим фактором для агрессивного снижения процентных ставок будет ситуация с ликвидностью у крупнейших банков. «Темпы роста кредитного портфеля, по нашим оценкам, в 2019 году будут превышать темпы роста клиентских средств, потребность в ликвидности, чтобы ограничить падение процентных ставок по депозитам. Также с 1 мая 2019 года, Центральный банк увеличил плату за использование безотзывных кредитных линий с 0.15 до 0,5%», — объясняет Монастыршин.

С приближением летнего периода года, банки смогут предложить новые сезонные вклады с привлекательными процентными ставками, предполагает председатель правления Локо-Банка Андрей Люшин.

Текущие ставки срочных рублевых депозитов в банках, подлежащие капитализации, %

6 месяцев12 месяцев24 месяца
Банк300 000 руб.1,25 млн. руб.10 млн рублей.300 000 руб.1,25 млн. руб.10 млн рублей.300 000 руб.1,25 млн. руб.10 млн рублей. 
СбербанкВ 5,416,18В 6,495,595,755,755,745,915,91 
ВТБ6,556,556,556,75*6,75*7,25*6,536,536,53 
Альфа-Банк5,46В 5.565,676,277,257,25В 6,707,707,70 
Россельхозбанк6,856,856,857,4*7,4*7,4*7,807,807,80 
Газпромбанк7,257,257,257,657,657,65В 7,51В 7,51В 7,51 
ФК ОткрытиеВ 6,707,007,007,607,907,907,357,657,65 
Райффайзенбанк 5,80 5,80 5,80 6,50 6,50 6,50 6,00 6,00 6,00 
Совкомбанк7,407,407,507,807,807,907,257,257,35 
МКБ6,756,756,757777,257,257,25 
ПСБ6,906,906,907,55*7,55*7,55*7,407,407,40 
Почта БанкВ 6,80В 6,80В 6,806,906,906,90 
Росбанк5,55,95,76,16,56,86,46,87 
ЮниКредит Банк В 6,59 7,55 7,55 В 6,70 7,55 7,55 5,52 8,00 8,00 
Тинькофф Банк7,767,767,767,767,767,768,068,068,06 
Minbank7,237,237,237,57,57,57,787,787,78 
Хоум Кредит Банк7,8888,58,58,5 
Русский Стандарт66677,57,5777 
Восток7,67,77,988,18,388,18,3 
УРАЛСИБ6,28В 6,49В 6,49В 6,596,86,86,82В 7.05В 7.05 
УБРиР6,76,76,73,8753,8753,8753,8753,8753,875 
Возрождение7,17,157,157,237,287,287,497,67,6 
СМП Банк7,57,767,76 
Ситибанк5,55,55,56666,56,56,5 
Ренессанс Кредит888888 
Связь-Банк6,86,87,27,57,57,77,37,38,0 
Ак Барс7777,37,37,3777 
Абсолют Банк7,77,77,77,37,37,57,87,87,8 
Толпа7,57,767,76 
Дом.РоссияВ 6,80В 6,806,907,407,407,507,007,007,10 

Для сброса сортировки* вклад на 13 masacistic: банки данных по 6 мая 2019.

Текущие ставки по срочным вкладам в долларах банков, подлежащих капитализации, %

6 месяцев12 месяцев24 месяцаБанк$5000 15 $000$100 000$5000 15 $000$100 000$5000 15 $000$100 000
Сбербанк1,101,152,011,46В 1.512,48В 1,471.52 м2,51 
ВТБ1,711,711,712,072,072,072,142,142,14 
Альфа-Банк1,251,351,561,761,872,071,99На 2.092,30 
Россельхозбанк1,81,81,92,2*2,2*2,3*2,42,42,5 
Газпромбанк1,31,31,32,252,252,25В 2,53В 2,53В 2,53 
ФК Открытие2,502,502,50Из 3.00Из 3.00Из 3.002,802,802,80 
Райффайзенбанк 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 
СовкомбанкВ 2,00В 2,002,302,502,502,802,502,502,80 
МКБ2,152,152,152,752,752,75333 
ПСБ0,101,201,200,101,55 В1,55 В0,100,100,10 
Росбанк0,80,80,91,21,21,31,51,51,7 
ЮниКредит Банк 2,01 2,01 2,25 2,02 2,02 2,27 1,32 1,32 1,32 
Тинькофф Банк2,012,012,012,522,522,522,562,562,56 
Minbank2,252,252,253332,752,752,9 
Хоум Кредит Банк3,53,53,5 
Русский Стандарт0,750,750,75111 
Восток2,352,42,452,652,72,852,752,82,85 
УРАЛСИБ1,201,301,401,41В 1.51Из 1.611,631,731,83 
УБРиР2,22,22,20,10,10,10,10,10,1 
Возрождение0,80,91Из 1.311,41В 1.511,83В 1,942,04 
СМП Банк3,203,203,30В 2,98В 2,983,09 
Ситибанк1,31,31,31,51,51,5 
Ренессанс Кредит1,751,751,752,252,252,252,5**2,5**2,5** 
Связь-Банк2,32,32,6333,23,33,33,4 
Ак Барс1,11,11,11,61,61,61,751,751,75 
Абсолют Банк1,51,61,722,12,21,81,92 
Толпа3,253,25 
Дом.Россия1,501,601,601,701,801,801,901,901,90 

Для сброса сортировки* вклада 13 месяцев;** вклад на 550 анестезия: данные банков по 6 мая 2019.