Крупнейшие банки избавляются от дорогих вкладов в рублях и валюте

Падение процентной ставки по депозитам в рублях и иностранной валюте в крупных розничных банков ускоряется. Это вызвало повторное снижение ключевой ставки Центрального банка (26 июля снижена на четверть процентного пункта, процентных пунктов до 7,25% годовых) и первый за последние 11 лет, снижения процентных ставок ФРС США (31 июля на четверть пункта до 2-2. 25% годовых). За последние две недели, половина из 20 крупнейших банков по размеру портфеля депозитов снизили доходность рублевых депозитов.

Только с 1 августа ставки по рублевым депозитам снизилась в четыре крупных банков. Альфа-Банк снизил ставки по ряду вкладов на 0,3–0,5 процентных пункта, а максимальная доходность для розничной вклады с учетом капитализации процентов для клиентов без карт и пакетов упали с 7,16 до 6,32% годовых. Газпромбанк доводят до 0,4–0,5 п. п. до 6,9% номинальная ставка флагманский вклад «твой успех» сроком на 1 и 1,5 года. «Хоум Кредит» снизил доходность депозитов со сроком более одного года на 0,5 процентных пункта, так что максимальная скорость его розничная вклад снизился с 8,3 до 7,8% годовых. «Тинькофф Банк» снизил ставку с 7,5 до 7% по годовым депозитам.

Сразу после снижения ключевой ставки в июле, МКБ и УБРиР (он ставки некоторых вкладов привязаны к значению ключа) уменьшил доходность ряда вкладов в среднем на четверть процентного пункта.

Накануне июльского заседания ЦБ по ставке доходности депозитов из базовой линейки удалось сократить Банк ВТБ (0.65–0.75 п. п.),»Ренессанс кредит» (сроком на 1 год на 0,4 п. п.), Промсвязьбанк (0.15–0.25 С. п.), «ФК Открытие» (0.1–0.2 п. п.).

В результате средняя максимальная ставка по вкладам в 10 банков с крупнейшими портфелями депозитов физических лиц на начало августа снизилась до 7,046%, сообщил в пятницу ЦБ. В последний раз ставка была в конце октября ниже.

В то же время крупные банки продолжают избавляться от дорогих депозитов в иностранной валюте. Ставок по депозитам розничная ВТБ доллару упал на 0,5–1,05 С. С. и сейчас не более 1,2% годовых, Альфа-Банк – 0.3–0.5 с. С. (максимум – до 1% годовых), «ФК Открытие» – на 0,2 процентных пункта и составила 2,28% годовых. И «Тинькофф Банк» фактически обнулила долю депозитов в евро, установив их на уровне 0,01% годовых.

Текущие ставки по депозитам в крупнейших банках, см. таблицу.

- Advertisement -

Банкиры признают, что ухудшает условия инвестирования для населения, в том числе под влиянием действий регуляторов.

«Ставки по депозитам в рублях, а в долларах уменьшились в связи с изменением ситуации на рынке, – объясняет действия «Альфа-Банка», начальник управления развития сегментов и не кредитных продуктов, Алексей Ермаков. – Курс рубля повлиял на снижение ключевой ставки и действия других игроков на рынке, снижение курса доллара из-за низкого спроса на кредиты в иностранной валюте».

По мнению аналитика, «Хоум Кредит» Станислава Уинского, банк всегда принимает решение на ставки основаны на рынке и ослаблением инфляционного давления на стоимость денег в российской экономике снижается.

Средневзвешенная ставка по депозитам населения сейчас фактически на уровне ключевой ставки и даже немного ниже, так что последнее снижение ключевой ставки почти уже сыграл ключевую банков, говорит старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

Дальнейшая динамика ставок по вкладам рубля будет продолжать зависеть от изменений ключевой ставки Центрального банка, аналитики и банкиры. По мнению аналитиков НКР и других компаний, до конца этого года ключевая ставка ЦБ будет снижена на 0,25 процентного пункта, возможно, в сентябре.

«В отсутствие шоков в экономике тенденция к снижению ставок по депозитам будет продолжаться до конца года. Избыток ликвидности в системе и последние изменения ключевой ставки дает основания для дальнейшего снижения ставок по депозитам. Крупнейших банков, которые являются лидерами на рынке депозитов, также проводит политику по снижению стоимости фондирования. По нашим оценкам, к концу этого года, уменьшение стоимости депозитов будут по 0,25–0,5 процентных пункта», — прогнозирует заместитель директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Сезонное снижение инфляции в ближайшие месяцы, возможно, пожелает поддержать тенденцию к снижению процентных ставок, а средняя максимальная ставка топ-10 банков упадет до 6,8% годовых, добавляет аналитик управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александр Осин.

Снижение ставки ФРС может привести к сопоставимой коррекции средних рыночных ставок по долларовым депозитам, по данным Прокл и осин.