Банки пересматривают условия доходных карт

Выгодные карты всегда были популярны среди людей из-за удобства: по сути, это вклад До востребования с повышенным доходом, который всегда под рукой.

«Эти карты постепенно становятся альтернативой традиционным депозитам для более комфортного управления счетом; при начислении процентов на остаток сопоставима, а в некоторых случаях превышает ставку по вкладу», – говорит исполнительный директор ОАО «Росгосстрах Банк» Олег Галеев. Средства на карточном счете застрахованы.

С этой картой вы можете оплачивать покупки и услуги, снять и внести наличные деньги, в том числе дистанционно, использовать специальные сервисы и программы лояльности для платежных систем и банков плюс получаете процент на остаток. По словам директора сегмента и некредитных продуктов Альфа-Банка Алексея Ермакова, сегодня все хотят использовать платежную карту и получить дополнительные преимущества.

«Клиенты звонят начисление процентов на остаток входит в пятерку необходимые параметры изделия при выборе дебетовой карты», – сказал начальник отдела дебетовых карт «МТС-Банка» Анна Черноусова.

Где карты раздаются

Сегодня компания карты есть у большинства крупных банков. Редкое исключение – Райффайзенбанк.

Банки постоянно обновляют ассортимент выгодных карт. За последние 12 месяцев появилась новая карта с доходом на остаток в Альфа-Банк, «Хоум Кредит», «Восточный», МКБ, «Ренессанс Кредит», «Росгосстрах Банк», «дом.Российской Федерации», «ОТП Банк» и др.

«Для банков это также является очень полезным продуктом, ведь она сочетает в себе привлечение средств клиентов и получение комиссионных доходов. Кроме того, это эффективный инструмент для привлечения клиентов: для них банки часто предлагают более высокие процентные ставки в первые месяцы службы», – говорит директор департамента развития розничного бизнеса «Почтового банка» Григорий Бабаджанян.

Некоторые банки все-таки соглашаются платить деньги на карты только для определенных категорий клиентов. Например, сберегательный банк взимает 3,5% от годового дохода только социальная пенсия, куда зачисляются пенсии и пособия. «Абсолют Банк» начисляет проценты на остаток только для зарплатных карт и VIP-клиентов.

Сколько платить банки

В то время как ставка по депозитам упала, сниженной кредитной карты, процентные ставки. Пересмотр тарифов был связан с уменьшением в базовый уровень доходности вкладов до востребования (комплект ХБ для определения взносов в Фонд страхования вкладов), объясняет начальник отдела цифрового бизнеса и розничных продуктов «Абсолют Банка» Виталий Костюкевич.

В последние месяцы ситуация изменилась. В связи с ростом стоимости денег с середины прошлого года рост доходности по депозитам и карты с процентом на остаток, говорит директор департамента карточных продуктов «Хоум Кредит» Михаил Жигунов.

Начисление процентов на остаток средств зависит от потребностей конкретного банка по ликвидности, во многих банках, они лишь незначительно уступают депозитам, знает руководитель проекта Фрэнк РГ Анна Стогниенко.

Доходы по картам, большинство банков взимают ежемесячно, но ставки и условия могут сильно различаться. Максимальные ставки доходный карт в большинстве банков уступать невозобновляемых вкладам всего на 0,5–1 процентный пункт и теперь стоят в 6-7. 5% годовых.

Интерес не для всех

Банкиры признают, что условия для начисления дохода на картах из года в год становятся мудрее.

Многие, с одной стороны, предъявляют высокие проценты на остаток на карте (на уровне вклада до 12 месяцев) для агрессивного привлечения клиентов, а с другой – все больше усложняют условия для получение такой ставки: связать его в оборот по карте, среднемесячный остаток либо минимальную сумму на счете, получения пенсии или заработной платы на карту, перечисляет вице-президент, розничная комиссионного бизнеса банка «Восточный» Владимир Кудряшов.

Карты с единой фиксированной ставки дохода, не зависит от поведения клиента и состоянии его счетов, вымерли. Они сохранились в «МТС Банк», «Сбербанк» (социальная карта).

Все больше и больше банков положить доход карты зависит от транзакционной активности клиентов. Ежемесячный доход ВТБ «мультикарта» начисляются на остаток от 5 000 до 300 000 рублей, а ставка начисления зависит от суммы покупок за предыдущий месяц: 1% при обороте 5000-15 000, 2% – в 15 000-75 000 руб. и 6% – более 75 000 рублей.

Доход от «Альфа карта» того же банка составляет 6% годовых при совершении покупок по карте от 70 000 руб. в месяц и лишь 1% при тратах от 10 000 до 70 000 рублей.

Схема проценты на новую прибыльную карту «Росгосстрах Банка», который появился в конце февраля, является одним из самых сложных. Процент зависит от суммы на карточном счете и срок средств. В первые три месяца тариф составляет 4,5–5,25% годовых в зависимости от первоначальной суммы, то процент увеличивается только с 10-го месяца нахождения средств на счете карты банк начисляет 6,5–7,25% годовых. Проценты рассчитываются от суммы 3000 рублей на счете. «Поэтому банки мотивируют клиентов к долгосрочному использованию карты», — объясняет Галеев.

Кроме того, многие банки платят максимальный доход на всю сумму на счете и даже установить лимит средств, в сумме за которые доход не начисляется. Обычные ВТБ «мультикарта» составляет 300 000 рублей в «Русском стандарте» в стандарте «банк в кармане» – 100 000 руб., Obrera – 350 000 руб.

По словам представителя розничного банка топ 30 банки вводят ограничения или условия начисления процентов на остаток для поддержания привлекательной цене; это также позволяет банкам избежать серьезного перетока средств со срочных вкладов.

Доход-это не навсегда

Еще одним важным недостатком карты по сравнению со скоростью депозитов возврат на карту обычно не фиксируется на весь период лечения. Банк имеет право в любой момент в одностороннем порядке изменить ставку по существующим картам, в том числе начисленные проценты. Для этого достаточно для вступления в силу изменений разместить информацию о них на сайте или на досках объявлений в офисах, если это оговорено в договоре.

«Пользуясь этим правом, банк может в любой момент снизить ставку доходности на остаток, и клиент должен отслеживать самостоятельно. Таким образом, банк часть срока может использовать деньги почти бесплатно», – резюмирует заместитель директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Кроме того, в отличие от взноса за выпуск и обслуживание карты придется платить 500-12 000 руб. в год (в зависимости от категории карты). Однако, для тех, кто много тратит с карты, банки отменили плату за обслуживание. Кроме того, нужно учитывать, что баланс будет начислено в процентах от средней или минимальной за месяц.

Банки продолжат предлагать все более выгодные условия для выгодных карт для тех клиентов, которые демонстрируют хорошую операций, — сказал Бабаджанян.

Примеры карт с начислением дохода на остаток собственных средств клиента

БанкКартеГодовые темпы (условия их начисления)Какую сумму начисленияСтоимость в год.услуги*, руб. 
АбсолютнаяБесконечное дебетовой карты**6% (50 баланс 000-1 млн. грн.)Смнет данных 
Ак БарсЭволюция7% (остаток 30 000-100 000 руб.), 3% (любые другие остатки)См0-948 
Альфа-БанкАльфа-карта с преимуществами6% (расходы от 70 000 руб. в месяц), 1% (расходы от 10 000 руб.)См0-1200 
ВозрождениеПенсии5% (остаток 5 000-100 000 руб.)См0 
ВостокКарта # 17% (остаток 10 000-500 000 рублей и расходы от 5 000 руб. в месяц)См0-1188 
ВТБ«Мультикарта»6% (заряд только на остаток до 300 000 рублей., расходы от 75 000 руб. в месяц), 2% (расходы 15 000-75 000 руб. в месяц), 1% (расходы 5 000-15 000 руб.)См0-2988 
Дом.РоссияДебетовые кэшбэк карты на 5%6% (остаток до 500 000 рублей, и расходы в размере 10 000 руб. в месяц), 3% (остаток от 500 000 руб., те же расходы)См0-2388 
МКБМудрость (пенсионная карточка)7% (остаток от 20 000 руб.)См0 
МТС БанкМТС Деньги премиум5,50%См0-12 000 
ОТП БанкВсе возможно7% (остальные 1-1,5 млн. грн.), 5.5% (остаток 200 000-1 млн. рублей), 5% (остаток 5 000-200 000 руб.), 2% (остаток от 1,5 млн. руб.)Мм0-2388 
Почта БанкКарта «Мир» с сберегательного счета3% или 4%*** (баланс до 50 000 руб.), 5% или 6%*** (остаток от 50 000 руб.)Мм0 
Ренессанс КредитДебетовая картаОт 7,25% (остаток до 499 999,99. и потратив 5 000 руб. в месяц), 6% (остаток от 500 000 руб., те же расходы), 5% (Расходы менее 5 000 руб.)Мм0-1188 
Росгосстрах БанкДоходная карта4,5-5,25% (1-3 месяца), 5,25-6% (4-6 месяцев), 6-6,75% (7-9 месяцев), 6,5-7,25% (от 10 мес.)****Мм0 
РоссельхозбанкКарта «Амурский тигр» на депозит5% (остаток от 100 000 руб.), 4% (50 000-100 000 руб..), 3% (100 — 50 000 руб.)Мм0 
Русский стандартБанк в кармане стандарт5% (остаток до 100 000 руб. и расходы от 5 000 руб. в месяц)См0-900 
СбербанкПенсионная карта3,50%См0 
Связь-БанкUltracard5% (остаток 30 000 рублей.), 3% (остальные 10 000-30 000 руб.)См0-1788 
СовкомбанкХалваНа 7,5% (остаток до 500000 рублей и пять покупок в месяц на общую сумму 10 000 руб.), 6% (одной покупки)См0 
Тинькофф БанкТинькофф Черный6% (остаток до 300 000 руб. и расходов от 3 000 руб. в месяц)См0-1188 
УБРиРМакс7% (остаток 20 000-350 000 рублей и расходов от 12 000 руб. в месяц), от 4.75% (так же как и остальные и расходов до 12 000 руб.)Мм0-2880 
УРАЛСИБХрюша6% (на остаток от 1 млн. руб.), 5% (остаток 300 000-1 млн рублей), 4% (остаток 50 000-300 000 руб.), 3% (остаток 15 000-50 000 руб.)Мм0-1188 
Хоум КредитИспользовать7% (остаток до 300 000 руб. и расходы от 5000 руб. в месяц), 3% (на сумму, превышающую 300 000 рублей за те же расходы)См0-1188 
ЮниКредитВоздуха6% (мили)См6000 

Чтобы сбросить сортировка на ежемесячный или ежедневный остаток на счете; мм — минимум в течение одного месяца баланс счета* плата за обслуживание карты обычно не взимается, если вы делать ежемесячные закупки на определенную сумму или при поддерживать требуемый минимальный остаток на счете; ** для зарплатных и VIP-клиентов; ***увеличение ставок для государственных пенсионеров, а также тех, кто тратит более 10 000 рублей за месяц; **** указанный период, сумма на счете, необходимых для начисления указанного дохода, его ставка зависит от суммы остатка на счете до 3 000 компания не несет ответственности перед начисления, руб.: Данные банков