Банки и платежные системы массово обновляют условия платежей картами этим летом

Рынок банковских карт Московского региона исчерпали возможности роста за счет привлечения новых клиентов, говорят и банкиры. Дальнейший рост возможен только за счет конкуренции для существующей клиентской базы, — говорит директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Корсин, поэтому банки активно «регулировать условия карточных продуктов на основе новых реалий».

Банки стали чаще преобразования программ лояльности в прошлом году, все крупные игроки, делится наблюдениями руководитель проектов исследовательской компании Frank RG и Анна Стогниенко.

Особенно активно этим летом, банки пересматривают программы с kasbekar. Не отстают от них и платежной системы. Многие изменения, особенно порадуют туристов и путешественников.

Доходы за сезон

Ряд банков скорректировал условия kesbeke на существующих картах. Например, с 1 июля держателям дебетовых карт «#непростая» Банк «Возрождение» получить кэшбэк до 5% в категории «Путешествия». Она включает в себя приобретение билетов, бронирование гостиниц, туристических агентств. Для получения повышенного kesbeke независимо от того, как они заплатили за путешествие на сайтах авиакомпаний и отелей, через агрегаторов или напрямую в гостинице и в кассах, подчеркивает заместитель председателя правления «Ренессанс» Наталья Шабунина. Две другие категории kesbeke на «#непростая» – «АЗС» и «рестораны» – являются постоянными (лимит расходов на них – всего 1000 рублей в месяц).

«Русский Стандарт» с 1 июля, изменили программу лояльности РС кешбек: заказчик один раз в квартал могут выбрать три категории kesbeke из семи предложенных банком (ранее-пяти) – «Фармация», «автомойки», «ювелирные изделия», «бытовая техника», «детские товары», говорится в сообщении банка. Возврат очков в этих категориях будет 5-10% в зависимости от уровня карты.

Добавлена новая категория для начисления kesbeke и Росбанк (карта «#Monouse»). С 1 июня эти 11 категориях из семи, новая «цветы», «геймеры» (игровых сервисов, онлайн-игр), «Досуг и развлечения» (аттракционы, зоопарки, театры, кинотеатры и т. д.), беспошлинной торговли по всему миру. Клиент может выбрать 1-3 категории, в зависимости от премиальной картой; бонус cashback на них – 1-10% в зависимости от ежемесячных трат.

В июне Банк «Восток» обновил бонусную программу «кэшбэк» для кредитных карт. Клиент также выбирает категорию повышенного бонуса из пяти предложенных банком, чтобы изменить его каждый месяц. В частности, Банк увеличил с 3 до 5% кешбека в категории «вождение» (такси, парковка, обмен автомобиля) и добавил его в автосервис. Кроме того, эта категория еще 10% kesbeke полагается за покупки на АЗС. Банк также расширил категории «Покупки в Интернете»: теперь сюда входят любые покупки в интернет-магазинах (прежде всего одежду и обувь). Но бонус за «онлайн-шопинг» с июня снижена с 5 до 3%. Новые условия распространяются также и на ранее выпущенных карт. А в августе «Восток» собирается запустить новую платежную карточку с аналогичной программой лояльности, сказал представитель банка. Категории kesbeke, чтобы выбрать из четыре, а не пять, не будет опции «тепло» с ЖКХ, аптеки и транспорт авиабилеты.

По словам исполнительного директора кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Ростислава Яныкина, Банк увеличил количество категорий, чтобы выбрать для того, чтобы повысить лояльность клиентов. Предложение новых категорий, направленных на повышение покупательской активности, добавляет Шабунина.

Интернет-карты

В последнее время ряд банков выпустили новый kasbekar карты. Например, с начала июня Банк «Открытие» выпускает дебетовые карты Opencard с новой программой «друг». По его условиям клиент может выбрать способ расчета бонуса keshbek: для совершения покупки или для расходов в одной из четырех категорий. В первом случае кэшбек в зависимости от оборота по карте, остатки на счетах, используемых операций составит 1-3%, во втором – 1-11%. Среди категорий повышенного обвинения – «АЗС и транспортных средств», «кафе и рестораны», «отели Билеты», «аптеки и салоны красоты».

Новые дебетовые и кредитные карты «вездеход» с программой лояльности в июне вывела на рынок «Почтового банка». Клиент получает дебетовую карту кэшбэк 3% за покупки в аптеках, ресторанах, кафе, магазинах одежды и обуви и 1% на остальные покупки. «Кэшбек на карту «вездеход» рассчитывается в баллах, затем 10-го числа месяца, следующего за месяцем покупки, баллы конвертируются в рубли 1 к 1 и выплачиваются на карточный счет клиента», – пояснил представитель «почтового банка». Предел kesbeke – 5000 рублей. в месяц. Другие условия кредита: владелец получает на первом кэшбэк потратил всего 30 000 руб. в месяц, а на следующий потраченных денег, увеличивает кэшбэк: 2% за все покупки и 5% по категориям.

- Advertisement -

В июле Газпромбанк предложат дебетную и кредитную смарт-карту с новым подходом к расчету kesbeke: клиент автоматически получает повышенный кэшбэк в одной из девяти категорий закупок, где тратится больше всего денег за прошедший месяц. В зависимости от суммы покупок таких кэшбэк сделает 3-10% по карте «универсальная» и 7-15% на «премиум»карту.

МКБ запустил дебетовую «Москато» стандарт и премиум уровня. Держатели категорий kesbeke на выбор клиента (два по стандарту, три для премиальных карт). Он опирается на точку кэшбэк 5% и 7%, предельное начисление – 3000 и 20000 очков, соответственно. Для других покупок, кэшбэк 1%. Накопленными баллами можно компенсировать покупки, сделанные за последний месяц, по курсу 1 балл = 1 руб.

Не снижать темпы kesbeke и не сокращать количество категорий увеличено начисление, банк решил выплатить бонусы, а не непосредственно с деньгами, пояснил, Корсин.

Отказ от kesbeke деньги многих банков связано не только с желанием сэкономить на выплатах клиентам (часть не используется клиентом бонусы могут сгореть), но с попыткой улучшить коммуникацию с клиентами, кросс-продажи, Стогниенко считает: «каждый раз, когда клиент получает доступ к программе для конвертации бонусов, банк может обратиться к клиенту с сообщение, вопрос, предложение новых услуг».

По ее словам, банки научились эффективно управлять программами лояльности, с одной стороны, делает выгодное предложение для клиента, а с другой, поощряя правильный, с их точки зрения, поведение держателя карты. Поэтому, по ее словам, программы лояльности, есть еще дополнительные условия лучшая награда: зависимость kesbeke размер покупки, отсутствие просрочек и кредитной карты расходов в одной категории не более, чем определенный процент от всех покупок и т. д.

Системные привилегии

Платежная система также подготовил приятный летний предлагает держателям своих карт. Например, в рамках акции до 30 августа для визы россияне вкладывают деньги кэшбэк 3% за покупки в зарубежных ресторанах и кафе, а также магазинов продуктов питания, одежды и обуви, аксессуаров, парфюмерии и косметики, аптеки. Деньги должен вернуть клиентам в течение четырех недель после покупки, это следует из условия визы. Однако, сумма kesbeke ограничивается 750 возврата, вы можете руб. с одной покупки и не более 3000 рублей. для всех действий. Для участия необходимо зарегистрировать карту на странице акции на сайте Visa.

С начала июля, Mastercard запустили программу «Лето в городе», которая предоставляет держателям карт скидки от 10 до 25% в определенные театры, кинотеатры, рестораны, лекции и поездки на такси, — сказал представитель платежной системы. Это не всегда скидка автоматически, когда вы платите на сайтах-партнерах MasterCard комиссия: например, чтобы сэкономить 10% на билеты в театр «Сатирикон», необходимо сначала заполнить анкету на сайте Mastercard, получить промо-код и затем использовать их в онлайн-кассе. Ряд скидок доступна для ограниченного числа клиентов и MasterCard. Например, скидка 15% в «Яндекс.Такси» действует только для тех, кто платит платины или премиальные карты только для поездок тариф «бизнес», «премиум» и «Ультима», только в нескольких городах России, включая Москву и Санкт-Петербург.

Кроме того, этим летом, компания Mastercard новое предложение специально для туристов с картами. «Один из них, кэшбэк 8% на Booking.com оплатить бронирование и проживание (действительны до 31 декабря)», — говорит представитель Системы. Кроме того, теперь владельцы карт Платинум MasterCard и выше могут воспользоваться бесплатным доступом в Интернет и мобильной связи в роуминге в сети «Мегафон» (до 15 октября) и бесплатный интернет в роуминге сети «Билайн» (до 15 февраля) в нескольких десятках стран. Абоненты «МегаФона» в зависимости от уровня карты получите бесплатный интернет в течение 3-20 дней, «Билайн» в количестве 1-3 Гб на момент действия. Для этого они должны активировать автооплату мобильной связи с помощью карты MasterCard.

Акции для подготовленных туристов и национальной платежной системы «Мир» – кэшбэк 2-6% на бронирование авиабилетов и отелей через интернет Ostrovok.ru услуг (до 15 августа), билеты (до 7 октября) и «Яндекс.Путешествия» (до 21 декабря только ж/д билеты). Чтобы получить данную компенсацию, вы должны быть зарегистрированы в программе лояльности «Мира» и для оплаты выполните специальные ссылки с сайта платежной системы на агрегаторы страницы. Только после нажатия на эти ссылки будут действовать кэшбэк при оплате картой «Мир».

Сезонные предложения платежной системы – путь к повышению привлекательности выпущенный на ее платежную карту для клиентов, — объясняет коммерческий директор компании «Мир» Максим Глазырин: «это выгодно и торговли – мы видим, что клиентов, зарегистрированных в программе в период действия акции конкретной торговой точке часто платим наши партнеры».

Как банки изменили условия начисления кэшбэка по карточкам этим летом

БанкКартеКэшбэк за все покупкиКатегории кэшбэка (выбрать категорию)Месячный лимит кешбека, руб.Начисления наУсловия бесплатного обслуживания
Новые карты и программы лояльности
ГазпромбанкСмарт-карта «универсальная» (е)1%в 1 из 9 категории: 3-10% в зависимости от оборотаВ категории: для сумм до 30% всех расходовДеньгиРасходы от 5 000 руб. в месяц, или остаток от 30 000 рублей или в размере заработной платы доход от 15 000 руб.
МКБMokarta (Д)1%5% (2 из 5 по выбору клиента)3000ОчкиРасходы от 30 000 руб. в месяц или доход от 30 000 рублей в месяц, или остаток от 50 000 рублей или вкладами от 50 000 руб.
Почта-БанкВездеход (Д)1%*3% (аптеки, рестораны, кафе, одежда и обувь)*5000ОчкиНет. Цена — 500 руб. в год 450 руб. (релиз)**
ФК ОткрытиеOpencard (Д)1-3% ***1-11%в категории 1 из 4 на выбор клиента ***15000ОчкиВсегда бесплатно, производства — 500 руб.
Программы лояльности Essentialistic
Возрождение#Deprotonate (Д)1%5% (3 на выбор банка)5000ДеньгиРасходы от 20 000 рублей в месяц или остаток от 30 000 рублей или остаток от 20 000 руб. и расходы от 15 000 руб. в месяц
ВостокКэшбэк (К)1%2-10% (1 из 5 выбор клиента)На закупки до 100 000 руб.ОчкиВсегда бесплатная, тираж — 1000 руб.
Росбанк#Monouse пакет «классический» (е)1%1-10% в зависимости от оборота (1 из 11 выбор клиента)5000ОчкиРасходы с 15 000 рублей. Елизавета 20 000-50 000 руб. или остатка от 100 000 рублей.
Русский стандартБанк в кармане стандарт (Д)1%5% (3 из 7 на выбор клиента)3000ОчкиОстаток 30 000 рублей.

Сбросить сортировка — debata карта, к — кредитные карты * Кредитная карта «вездеход» данные условия распространяются на покупку до 30 000 рублей, на следующую покупку: 2% на все и 5% в категории ** за обслуживание кредитной карты. 900, со второго года, выпуск 900 руб.*** Клиент выбирает либо кэшбэк за все покупки в любой категории; термины: 1% на все покупки для расходов с помощью карты за 5000 руб. в месяц, еще 1% (или 5% В категория) — при оплате через приложение банка на 1000 рублей в месяц минимум, и 1% (5% В категория) — с минимальным балансом на счетах в банке от 100 000 руб. (проценты суммируются)банки данных